剖析国内外P2P市场，利融网携手阿里助推市场发展

随着互联网在全球的快速普及和应用，继电商的兴起之后P2P借贷市场成为人们关注的焦点。搭载于网络平台之上，部分小额借贷逐渐由单一的线下模式转变为线下与线上并行的模式，满足个人或企业的资金需求。不论是国内还是国外，P2P借贷平台的发展历史都不算悠久，但是却可以凭借强大的自身优势创造巨大社会价值。在国外，Prosper 和 LendingClub分别成立于2006年和2007年，迄今撮合了超过60亿美元的贷款，成为全球最大的两个P2P借贷平台。在国内，利融网等P2P平台以提供给借款人较低的利率和个人理财更高的回报而对传统银行模式造成担忧。

LendingClub在极大程度上减少了投资人与借款人之间双方交易成本和复杂性，因此更加受到投资者和借款者的青睐，它可以说是一种在线财务社区，投资人或者借款人可以通过这样的平台获得财务上的收益。对于借款人来说，LendingClub为借款人提供小额借贷，LendingClub会对借款人进行信用评估来决定是否借款。在过去的五年，LendingClub帮助8万名借款者还清了贷款，投资者数量大大增加，并且以平均回报率为5.7%-13%的成绩受到用户好评。

美国P2P借贷平台Prosper的优势在于让有闲置资金的人和有资金需求的人结合起来，借款者可以在网站上列出期望数额和可承受利率，避免在银行借款时遭遇拒绝的尴尬，且达到双方共赢的局面。Prosper则通过交易额的大小收取一定的费用，同时Prosper也提供个人无抵押贷款。

毫无疑问，LendingClub和Prosper二者共同点是集中在消费信贷，但是垂直行业放贷平台同样获得了风投的青睐。例如，正充斥着机构和华尔街的钱的SoFi（P2P助学贷款）和FundingCircle（P2P小企业贷款）其实最初是真正的P2P借贷平台。而LendingClub的最大投资者是WellsFargo，并且该平台的董事会成员包括摩根士丹利（MS）和花旗集团。

在中国，P2P借贷平台的出现对整个金融市场的发展起着举足轻重的作用，因为无论是个人消费还是经营贷款，这里面包括着高成本、高风险以及低利润，在这样的情况下，金融机构和传统银行不愿意处理这些小额业务， P2P借贷平台则可以通过强大的数据系统对借款方评估信用更高效地解决这些借款问题，拥有无限的市场，并对传统的银行造成“威胁”。

互联网金融大潮初起，P2P作为典型构成互联网金融体系之一，以创新理财方式被大众广泛认可，中国个人征信市场空间为1030亿元，而目前个人征信和企业征信的总规模才20亿元，这意味着P2P行业未来拥有广阔发展空间，一些P2P平台正在尝试着探索未来之路，例如利融网与阿里金融版图一员“芝麻信用”展开合作，利用更强大的数据作为信用评估基础为P2P的发展走出坚实跨越性一步。

中国的P2P网络借贷平台虽然起步较晚，但是却在众多优秀的借贷平台努力之下走向更正式和更规范的发展道路，借款人和贷款人都将在这样一个简单便捷的网贷平台之中互惠互利。目前，如何采取大数据等先进技术提高信贷风险评估效率是网贷平台面临的一个重大问题。每一个人都深信，不断的探索和实践将迎来中国P2P市场更兴盛的时代。