尹兆君：转型创新 锐意进取 迎接利率市场化挑战
交通银行北京市分行行长 尹兆君
近年来，我国利率市场化改革加快推进，对商业银行影响正在日益加深，表现为净利差缩小、收入增长放缓、利润增速降低、市场竞争加剧等。
北京地区作为金融资源丰富、金融机构密集和市场资金融出的主要区域，利率市场化程度明显领先于全国其他地区，不仅金融脱媒程度高，市场竞争激烈，而且金融市场成熟度高，企业和个人对资金价格敏感。
在此背景下，交通银行北京市分行在总行的统一领导下，近年来加快推进经营转型，通过加强资产负债管理，推进中间业务发展，提高利率定价能力，提升客户服务水平，强化流动性管理，以适应监管政策和经营环境的变化。
⒈加强资产负债管理
在负债管理方面，推动低成本核心负债业务发展，有效控制负债成本。一是以现金管理、产业链、代发工资等业务为抓手，吸收低成本结算资金，拉动低成本核心负债业务增长;二是发挥投行、托管、离岸等业务的带动作用，做大流量，带动存量，促进低成本存款的吸收和留存;三是通过“证券期货存管”、“银银合作平台”以及“代理清算”等业务，努力发展同业低成本负债。在资产管理方面，积极调整优化信贷结构，在风险可控的前提下，加大小微企业贷款和个人贷款的投放力度，有效支持实体经济发展，同时通过资产证券化等措施盘活存量资产，积极置换低收益贷款，提高生息资产总体收益率。
⒉推进中间业务发展
一是推动交易型银行建设。按照交总行“打造交易金融旗舰”要求，北京市分行充分利用总行授权以及在银行间市场资金交易规模居前30名的做市商地位，积极开展货币、债券、外汇等市场交易，扩大非信贷资金运作渠道和规模，优化资金投向与资产配置，挖掘期限错配、跨市场、跨品种的套利机会，有效提升交易活跃度和利润贡献度。二是推动投行业务创新发展。在大力发展债券承销、银团贷款和权益融资等传统投行业务的基础上，敏锐把握市场机遇，创新开展财务公司顾问业务，为企业集团创设财务公司提供一揽子金融服务，同时创新非信贷资产业务，多渠道满足客户融资需求。三是推动理财业务快速发展。通过设置理财管理部门，加快业务创新，为客户提供“京品”系列理财产品，提高分行理财业务的市场竞争力。
⒊提高利率定价能力
一是不断完善人民币存贷款业务的内部资金转移定价(FTP)机制，建立和完善同业及非信贷业务的FTP定价机制，并根据宏观政策和经营策略变化进行适时调整，同时从资产负债匹配角度，不断提高FTP定价的科学性，以合理地引导开展利率确定、绩效评价和优化资源配置。二是加强价格信息枢纽建设。通过搜集报价、资讯收集等方式建立市场(产品)价格信息采集机制，动态评估FTP价格策略，为定价决策提供及时准确的信息基础，并完善市场价格发现和传导机制，及时通过FTP价格将经营策略传导至基层一线，实现从价格发现到价格引导的良性循环，提升定价精准性和市场竞争力。三是加强业务人员培训，积极推进贷款基础利率的应用。
⒋提升客户服务水平
近年来，交行高度重视服务工作，将服务工作确立为“做特色、做品牌”的重要内容，作为一项基础性、战略性工作来抓，要求全行以客户为中心做好服务提升，成为投诉率最低、服务效率最高、标准化规范化特色化服务最突出的银行。北京市分行积极落实监管部门及总行要求，坚持“以客户为尊”的服务理念，关注客户体验，丰富服务内涵，拓展服务渠道，培育服务标杆，优化服务流程，创建服务特色，照顾特殊群体，加强消费者权益保护，有效提升客户服务水平和满意度。2013年，我分行松榆里支行荣获中国银行业“百佳”称号，阜外支行营业室等5家网点荣获北京地区“特色”网点称号。
⒌强化流动性管理
利率市场化改革加快，导致商业银行同业负债占比提高、负债整体稳定性削弱、资产负债期限错配规模增大等问题。为积极应对流动性管理的复杂局面，交总行按照“稳存款、减错配、控增速”的总体思路，不断优化资产负债配置结构，改革和完善司库预算管理，从业务基础和管理体制改善全行流动性状况。在分行层面，积极落实总行流动性管理要求，并设立资金业务部门，专门开展日常流动性管理，同时开展货币市场交易，使货币市场交易与流动性管理紧密配合、相互促进，不仅能充分了解市场资金面变动情况，提高市场研判能力，而且能及时获悉我行流动性变动情况，提高反应速度，做好调整货币市场交易规模或交易方向的准备，从而灵活调度资金，保持合理备付，保证全行支付结算业务安全运行。
当前，人民银行即将推出存款保险制度，也将出台增强存贷比弹性等调整政策，利率市场化改革仍在加速推进之中，对商业银行经营影响也将持续加深。为此，交通银行北京市分行将按照总行的统一部署，继续推进改革创新，锐意进取，推动分行经营健康持续发展。
1、加深机制创新
今年以来，交通银行进一步深化机制改革和制度创新，在国有大型银行中首推事业部制改革，加强专业化管理、强化利润导向，同时积极申请混合所有制改革试点，加快推进用人、薪酬等机制改革，提升管理层和职工的积极性。按照总行的统一部署，分行将积极开展准事业部试点，加强对业务条线、管理部门和经营单位的利润考核，不断提高快速反应能力和运营效率，并深化全产品计价管理，充分激发经营活力和增长潜能，打造新的竞争优势和利润增长点。
2、加快渠道创新
目前，分行正按照总行“三位一体”建设和网点转型的部署，将进一步加快渠道创新步伐，加大自助银行、普惠型特色网点(即社区银行)的建设力度，全面增强电子渠道服务功能，降低网点建设和运营成本，提高服务高效化、智能化，并有力推动网点服务方式转型，由被动服务向主动营销转变，由单一服务向综合服务转变，由贵宾服务向客户体验转变，有效释放存量网点经营活力，全面提升网点市场竞争力，同时促进物理网点和电子渠道交互联动、互补发展，形成立体化、高效率的营销服务渠道，为客户提供全功能、全天候、全方位的金融服务。
3、加大产品创新
一方面，根据利率市场化进展情况，交行将积极开展存款类产品创新，如智慧定期存款、存贷通业务、挂靠Shibor的浮动利率理财产品或存款、可转入支付命令账户 (N0W账户)、货币市场存款账户(简称MMDAs)等，提高负债管理的主动性。另一方面，在相关政策放开和备案制改革的背景下，交行将加快创新信贷资产证券化产品，如个人住房抵押贷款资产证券化产品、汽车消费贷款资产证券化产品等，增强资产流动性，降低经济资本消耗，提高中间业务收入，减少资产负债期限错配。
4、加强技术创新
一是围绕信息技术变革，创新金融服务方式。信息技术变革正在深刻地改变社会生产和生活方式，交行将紧密跟踪电子商务、移动互联等信息经济或技术以及微博、微信等社交网络的发展，充分利用新技术手段更好、更快地服务客户。二是打造功能强大的业务处理系统。随着业务种类、产品种类和客户数量不断扩大，对业务处理能力提出越来越高的要求，交行将进一步加强管理信息系统开发，建设完善一个能够覆盖各类业务和客户、功能强大的业务系统，支持业务发展和营销服务。三是提高数量分析技术水平。在学习和借鉴国际银行先进经验的基础上，交行将研究数据挖掘、回归分析等建模工具和量化方法，积极开发适合自身经营发展需要的数量分析模型和方法，用于市场分析、价格确定、营销管理和风险评估等多个方面，提高精细化管理程度和水平，主动迎接来自“大数据”时代的挑战。