市场化是破解融资难的根本出路 网贷平台补充融资网络

大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。”在2015年政府工作报告中，国务院总理李克强对深化金融改革的总部署让社会各界充满信心。政策力量推动传统金融体系内部创新，根本矛盾难以解决。

去年以来，央行创新性地使用了各种再贷款、PSL和定向降准等结构性工具，力图引导社会各类资金支持实体经济发展，但效果并不尽如人意。

困扰着我国实体经济的发展的是“融资难”和“融资贵”像一对“魔咒”，尤其是在“三农”、小微等薄弱领域，问题更是突出。

探寻融资难题的成因，不难发现，小微企业有自身的原因，经营风险大、缺乏抵押物，尤其在经济下行阶段，确实让不少银行“市场化”地选择了退避三舍。但真正追究起来，小微难贷，银行惜贷终究还是由于市场化不足造成的。

一方面，金融机构的非市场化。众所周知，在大中城市，企业的融资选择非常丰富，“上街一看十几家银行”，总有一家适合自己。然而对于大多数处于县域和农村地区的小微企业来说，情况就不那么乐观。我国的银行系统主要是几家大型国有银行主导，缺乏专门服务小微的政策性金融机构和小型银行，大大限制了小微企业的融资来源。

另一方面，借贷主体的非市场化。地方政府的预算软约束，国有企业的政府隐性担保，以及一些对资金价格不敏感的低效部门占用了太多的信贷资源，严重挤占了小微企业等实体经济部门的融资机会。

一面“源头”不足，一面又遭“截流”，小微企业的资金“饥渴”可见一斑。再加上货币市场和资本市场的不完善，小微企业的境地已是四面楚歌。

针对“源头”不足的问题，需要不断拓宽小微企业的融资渠道。目前监管部门已经放开了民营银行的限额，未来还将设立更多的社区银行和村镇银行，不断培育信托、租赁、担保等金融新业态。

值得关注的是，目前监管部门积极引导互联网金融的有序发展，为小微企业提供一个定位互补、合作共为的融资网络。与传统的金融机构不同，互联网金融出身“草根”，更有服务意识也更容易创新。

特易贷是一家低息助农网贷平台，目前在江苏苏北的三线以下城市有所布局。和银行的信贷经理不同的是，特易贷的所有信贷经理都是实地走访、主动上门去了解那些传统金融机构不服务的金融主体。除此之外，特易贷还运用互联网思维帮助三农在除了融资以外的、渠道、信息等环节解决他们与市场间的壁垒。

“在帮助三农和小微企业融资的过程中，我们发现农村的优质、健康的农产品打不开销路，城里人却花大价钱也买不到好的东西，通过我们的平台，以后我们增加农业保险、众筹、电商等服务，这些问题都迎刃而解。”周建说，未来特易贷的发展方向是全方面的服务 平台，“不仅仅是资金，农户与市场间的信息、渠道壁垒都可以通过特易贷来解决。”

当然，破解融资难题除了市场这双无形的手之外，也要靠政府这只“看得见的手”进行补充性调控，在金融监管以及宏观调控的政策上，出台一些有针对性的措施。