学苹果 造个服务业 “淘宝”？

      中国人民银行要验资质发牌照了， “超级网银”来了……不利局面接踵而来，似乎并没有阻挡第三方支付公司的脚步。它们努力赶在生死线到来前练好各自的绝活，谋求不败。 7月15日，腾讯旗下的第三方在线支付公司财付通，率先把开放平台引入这一准金融行业，让各路商家进入平台为它的用户服务，财付通则提供支付结算。

      腾讯路子清爽：超级网银虽牛，但银行不可能直接与无数大大小小应用服务商合作，没那个动力也没那个精力，第三方支付公司就要做银行做不了的事。而腾讯最大的资源是10亿QQ用户、 1亿财付通用户，需求太海量、太多样了，与其做蛋糕不如开蛋糕店，越多“点心师傅”加入，蛋糕越大，蛋糕店的得益也就越多。

      三个月来，申请加入财付通开放平台的商家已经超过了4000家，已经上线的40多个应用，每天平均每个应用有8000多个用户访问，正在开发中的应用接近500个。近日财付通到上海来招商， 150家商户抢着提问，场面火爆。

      “3替”公司扎堆来

      一个小伙子暗恋一个姑娘，姑娘的生日快到了，小伙子打算用一种比较特别的方式献上祝福，同时表白。他想起古装电视剧里看到过的情节，用藏头诗传递消息挺好的，但他不会写古诗怎么办？他的QQ上有个小钱包的图标，打开小钱包，界面上又出现了几排小图标，其中一个就叫藏头诗。输入姑娘的名字、生日日期、诗的主题思想之类，一首藏头诗就拿到手了。当然，他可能需要付一点费用。

      这个小钱包图标，就是财付通开放平台，目前每天有超过1000万人次访问。在这里，可以给手机话费充值，给信用卡还款，只要点开相应的图标，填入金额、姓名、账号之类信息就可以了。现在每天的手机话费充值超过十万笔，信用卡还款金额达几千万元。用户甚至不一定需要有财付通的账号，只要开通了网上银行，都可以在小钱包里实现支付。

      使用方便，这个平台潜藏着巨大的商业价值。平台开放后，吸引来不少传说中的 “3替”公司，为用户提供细致的生活服务。常规的租车、订花、订杂志、订酒店之外，更偏门的都有， “文档无忧”里可以方便地搜索并下载网友精心制作的各类课件、习题集、考试题库、论文报告、公文模板、专业资料等，特别对教师、文秘等职业人士的胃口；车辆违章代缴、驾驶证换补、年审、迁入等代办服务，车主能省不少力。

      有一家叫起名通的企业，是一群软件精英和资深文化人联合办起来的，这些人研发出一套智能起名系统并申请了专利，用户轻点鼠标就能给宝宝量身定制一组候选名字。起名通进入小钱包后，经过一个用户导入阶段，也就是用户从不了解到关注、考察、试用，从第35周开始，交易额和成交量都大幅度增长，从第37周开始逐步呈现交易额翻倍增长。令创办者意想不到的是，起名通的用户不仅是新生儿，成人改名的也非常多，不少是四五十岁的人。

      起名通的经营者说出了 “3替”公司的共同感受：开创期的公司，既没有多少资金去投入宣传，也没有足够多的用户量让创业者可以积累用户需求的资料，完善丰富自己的产品。进入平台，等于低成本站在巨人的肩膀上，能够用心去倾听用户的心声，专注去做好产品和服务。另外，财付通就像一家24小时营业的超市，所谓垃圾时段即深夜，也能变废为宝。

      从早到晚离不开

      “我们希望一个用户从每天早上起来，到上午上班，中午休息，下午上班，到晚上回家，每天只要有2/3的时间贡献给腾讯就好了，这是我们腾讯希望构建的全方位的在线生活服务。”财付通开放平台负责人金星如是说。

      这是一个多么可怕的宏伟理想！

      可怕，是对被黏在一个网站的用户而言，也是对这个网站的竞争对手而言。

      在这个信息时代，人们依赖聊天工具到了寸步不离的地步，每天一睁眼，就要开电脑上网，然后打开QQ、 MSN。财付通开放平台，放在 QQ的 “黄金地段”，离用户的手指很近很近。那么，现在财付通开放平台就把用户从早到晚需要的生活服务全部网罗进来，让你动一动手指就能搞定，没有离开的理由。这些生活服务，可以是全局的，为全国用户服务，也可以是区域性的，某个大学的饭卡充值，某个城市的报刊订阅、公交卡充值，某个区县镇的医院挂号、影院购票，某个居住小区的洗衣美容订餐……反正QQ的用户总量大，即使很小一个区域也有很多用户，可以与服务提供商精准匹配起来。

      庞大的用户总量，使得进入平台的服务项目不怕小，只要老百姓用得到就有价值。小钱包不久前试运营了一个签名设计服务，当时，平台负责人觉得，签名设计到处都有，地摊上2块钱一个，弄不好会让用户感觉像骗钱的，所以把它放在最后一页试试反应。出乎意料，它颇受欢迎，有50%的用户发现这个应用图标会打开来看看，差不多有30%的人会为它花钱。

      许多服务有一个先天性的弱点，用户使用的频率不高，比如印名片，因为印名片的次数不多，单一的网站想累积到足够的用户群需要一个非常缓慢的过程。

      金星解释，可以参考一下淘宝，淘宝里面集成了各种各样的网店，总是有人去买，财付通开放平台希望做一个集成各种电子商务服务的 “淘宝”，整合起来覆盖了用户生活的方方面面，通过有效地共享用户，形成一个凝聚的整合效应。

      苹果商店模式能否复制

      开放平台们的学习模板是苹果公司的苹果商店。

      电子商务咨询公司艾瑞认为，开放平台是互联网的大势所趋，如苹果应用软件商店。它已经累积为开发者带来十亿美元的收入。开放平台的价值在于可使商家与终端消费者各取所需，同时受益，尤其是小型的长尾开发商 （即根据长尾理论为小众的需求种类繁多的用户服务），单独进行市场推广成本极高，难度较大，而依托平台庞大的用户规模及市场推广，可有效解决推广难题；而对于用户而言，通过一段时间的积累，可在平台上查询到大量的电子商务生活应用，届时只需通过这一个平台，即可满足用户多方面的生活服务需求，节省时间和精力成本。

      有消息透露，最大的第三方支付公司支付宝，也有开放平台的计划。

      艾瑞咨询 《2009-2010年网上支付行业研究报告》的统计数据显示，第三方网上支付近年来一直保持高速成长的势态，是互联网中发展最快的行业之一。如此巨大的市场，必然受到市场各方的关注，尤其是在支付牌照发放以后，作为一个泛金融的概念，银行、运营商、第三方支付、预付卡发行商等各类金融机构，将形成一个大的竞争圈子，因此寻求创新的竞争模式将成为第三方支付厂商的重要策略。

      艾瑞认为，对于一个电子商务类的应用，作为支付工具，为了获取更多交易量，开放平台一方面可覆盖至更多的长尾应用，另一方面可通过标准化的接入程序，节省大量人力成本。从幕后支付渠道，变身成为主动吸引用户、引导消费的网上商城运营者，可增加竞争砝码。

      艾瑞咨询认为，财付通开放平台的推出有望增加其市场份额，同时进一步刺激其他支付企业的创新力度，进而促进全行业的产业模式升级。

      但正如艾瑞在开篇分析的那样，此定位于生活应用的开放平台，可模仿性不强，因其成功必须依托现有的庞大的用户规模及品牌资源，而独立的第三方支付企业并不具备这类用户优势，单一的模仿难以成功，产品差异化才是发展的关键。