网贷寒冬来袭，靠谱平台安全过冬

受央行宣布降息银行利息下调的利好影响，P2P网贷行业交易额曾一度大幅上升;紧接着股票市场连创新高，沉寂多年的股票市场重被关注，投资人任性撤资流向股市，受此影响网贷平台受到严峻考验，年底，网贷行业可谓跌宕起伏，冰火两重天。

据网贷之家最新数据显示，11月网贷问题平台达40家，已超过去年倒闭潮，61%的问题平台因为提现困难，而出现资金链问题。年底作为问题平台频出的高峰期，投资人多为选择寻求安全稳健的平台避风，如何选择靠谱过冬平台是投资人最为关注的问题。投资人只要擦亮眼睛细心辨别，可以安心过冬。

　　网贷平台信息透明是关键

信息透明并充分披露交易信息是网贷平台最根本的基础。行业监管暂未出台及强大需求致使网贷行业野蛮生长，而投资人多看重高收益而忽略平台信息披露也是致使投资受损的原因。银监会官员多次提到P2P监管思路关键是信息透明，以加强对投资者的保护力度。

首先，投资人应关注平台自身信息充分真实，公司证照及网站安全认证等反应平台真实性，团队介绍和组织架构则反映平台运营管理能力，是否能够稳定可持续发展的参考信息。其次，是项目信息披露透明、全面。借款人基本信息、信用等级以及合同协议等资料衡量项目风险。平台对于借款人的审核越严格，越能向投资人展示出平台的风控能力。同时，还要关注平台是否展示实时数据和定期数据报告。目前，网贷平台数量已经达到1540家，而能够做到信息披露透明的平台少之又少。

　　关注平台业务模式规避风险

网贷平台如果有效管理风险成为众多投资人关注的问题，有专业人士表示，当前网贷行业存在的主流风控模式，从实际效果来看能够有效规避风险。一种是抵押模式，一种是和担保公司合作，还有一种是分散性投资模式。投资人在选取平台时，应重点考察平台企业风控模式。

抵押模式多以真实抵押物为主，抵押物方面优选汽车抵押和房产抵押，优先选择业务稳定的老平台，因为风控能力和经验更有保障。以在房产抵押方面比较有经验的和信贷为例，和信贷www.hexindai.com是网贷平台中为数不多的注册资金过亿元的企业，以房产抵押模式为主，发布的每个房产抵押借款项目，约90%的抵押物为北京、上海等一线城市的房源，首先有效地保障了房源保值，并由专业的风控团队进行严格审核，抵押物在当地建委进行抵押登记、公证处进行借款公证，以保证抵押物的真实与合法。同时，抵押物以市值80% 左右确定评估值，再以评估值的70% 左右确定借款金额，而最终的借款金额仅为抵押物市值的 50-60%之间。

网贷和担保公司合作的方式已经成为网贷平台解决借贷过程中征信环节的主要手段，很多网贷平台引入担保机制，与国内的担保公司合作，向平台推荐借款项目、提供担保及贷后管理，如果项目出现问题，担保方会先偿付。然而，随着网贷平台业务的不断扩大，担保公司风险也会随之越来越高。

另外一种是分散投资模式，某些网贷平台可以帮助投资人在一定范围内对符合要求的借款项目进行自动投标，实现投标的分散性投资。比如刚刚上市的美国Lending Club上每天都会有500-2000笔贷款供投资人选择，投资人可选择自动投资组合工具，只要点击几下鼠标就可以将资金全部投资在贷款项目上，进行分散投资可以有效降低风险成本。

所以说，有可靠业务模式的平台必定是值得投资者信赖、可以安稳过冬的平台。

理财投资正在逐渐成为一种刚需，促使互联网金融迅速发展，截止2014年11月网贷行业年度累计成交量达到2157.4亿元，并以月均10.29%的速度增长。强大的市场需求，无准入门槛，暂无监管机制，让不少没有做过金融甚至没做过互联网的人进入市场欲抢食这块美味蛋糕。然而，投资人只要选对平台，投资的安全性就不会有太大问题。